Fitch, varlık kalitesindeki iyileşme nedeniyle FIMBank’ın notunu ’B+’ya yükseltti

Investing.com — Fitch Ratings, FIMBank p.l.c.’nin Uzun Vadeli İhraççı Temerrüt Notunu ’B’den ’B+’ya ve Yaşayabilirlik Notunu ’b’den ’b+’ya yükseltti. Görünüm ise Durağan olarak belirlendi.

Bu not artışı, FIMBank’ın 2022 sonundan bu yana sorunlu varlıklarında ve kredi değer düşüklüğü karşılıklarında yaşanan önemli azalmayı yansıtıyor. Bu iyileşmeler, bankanın daha iyi ancak hala mütevazı bir kârlılık elde etmesini sağladı. Kârlılığın, sermaye tamponlarındaki iyileşme ve iş büyümesine geri dönüşten fayda sağlaması bekleniyor.

FIMBank, niş pazarlarında orta düzeyde bir franchise ile küçük bir ticaret finansmanı bankası olarak faaliyet gösteriyor. Jeopolitik gerilimler ve ticaret anlaşmazlıkları nedeniyle 2025’te dünya ticaretinde beklenen yavaşlamalara rağmen, Fitch, Avrupa ticaret finansmanı bankalarının dirençli kalacağına ve potansiyel olarak 2026’dan itibaren toparlanacağına inanıyor.

Banka, son dört yılda ülke ve müşteri limitlerini azaltarak, zayıf kredilerden ve bazı yüksek riskli bölgelerden çıkarak kredi verme standartlarını sıkılaştırdı. Bununla birlikte, gelişmekte olan piyasalara maruz kalma, önemli ticaret faaliyetleri ve yapısal olarak yüksek kredi yoğunlaşmaları nedeniyle risk profili ortalamanın üzerinde kalmaya devam ediyor.

FIMBank, büyük çaplı kayıttan düşmeler ve tatmin edici tahsilatlar sayesinde sorunlu varlık oranını 2022 sonundaki %11’den 2024 sonunda %2’ye önemli ölçüde düşürdü. Banka, üç yıllık zararın ardından 2023 ve 2024’te küçük faaliyet kârları bildirdi. 2024’te risk ağırlıklı varlıklara göre faaliyet kârı oranı %0,9 olarak gerçekleşti.

Bankanın çekirdek sermaye Tier 1 oranı 2024 sonunda %21,3’e ulaştı. Bu oran, düzenleyici sermaye gereklilikleri ve Pillar 2 rehberliğinin 590 baz puan üzerinde yer alıyor. Bu durum, kaldıraç oranının azaltılması ve içsel sermaye yaratımı sayesinde 2023 sonundan bu yana önemli bir iyileşmeyi temsil ediyor.

Müşteri mevduatları, 2024 sonunda FIMBank’ın fonlamasının yaklaşık %73’ünü oluşturuyordu ve kredileri aşıyordu. Banka, mevduatlarını çoğunlukla çevrimiçi olarak, üçüncü taraf platformlar aracılığıyla Malta dışından da topluyor. Bu durum, mevduatları geleneksel ticari bankalara göre fiyata daha duyarlı hale getiriyor.

Gelecekte bir not artışı için, FIMBank’ın iş profilini daha da güçlendirmesi gerekecek. Bu sayede, daha yüksek iş hacimleri, iyi yönetilen maliyetler ve yönetilebilir kredi değer düşüklüğü karşılıkları ile desteklenen risk ağırlıklı varlıklara göre faaliyet kârı oranını sürdürülebilir bir şekilde %1,5’e doğru yükseltmesi gerekiyor.

Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.