UBS’den para birimi tahsisi için adım adım rehber

Investing.com — UBS, yakın zamanda müşterilerine gönderdiği bir notta, yatırımcıların kişisel harcama ihtiyaçları, uzun vadeli hedefleri ve risk toleranslarına dayalı olarak para birimi tahsislerini daha etkili bir şekilde yapılandırmalarına yardımcı olmak için yedi adımlık pratik bir rehber sundu.

UBS stratejistleri Kiran Ganesh liderliğindeki ekip şöyle diyor: “2025’te gördüğümüz gibi, döviz piyasaları dalgalı olabilir. Yatırımları kişinin gelecekteki planlarıyla uyumlu hale getirerek, yatırımcılar döviz dalgalanmalarının finansal hedeflerini etkileme riskini azaltabilirler.”

’Adım 1: Şu an için gereken para birimi karışımını değerlendirin.’

UBS’e göre, yatırımcılar öncelikle önümüzdeki beş yıl içinde farklı para birimlerindeki harcamalarının payını tahmin etmelidir. Bu genellikle mevcut ikamet yerini yansıtır. Ancak seyahat veya mülk bakımı gibi yurt dışı harcamaları da içerebilir.

’Adım 2: Ömür boyu olası para birimi karışımı için tahminler oluşturun.’

Stratejistler, gelecekteki harcamaların emeklilik, sağlık hizmetleri veya taşınma nedeniyle değişebileceğini belirtiyor. Bu nedenle, önümüzdeki 5-20 yıl içinde beklenen yaşam değişikliklerine dayalı olarak döviz riskine ilişkin uzun vadeli tahminler geliştirmeyi öneriyorlar.

’Adım 3: Miras ve uzun vadeli para birimi ihtiyaçlarını göz önünde bulundurun.’

Bir sonraki adımda, yüksek net değere sahip bireyler çok nesilli servet korumasına öncelik verebilir.

Stratejistler şöyle yazıyor: “Varlıklarının uzun vadeli küresel satın alma gücünü korumayı amaçlayan temel para birimlerinin nötr bir karışımı… bir çözüm yolu sunabilir.” Ekonomik güç, cari hesap dengeleri ve güvenli liman statüsü gibi faktörlere dayalı bir karışım öneriyorlar.

Ekip şunları ekledi: “Yatırımcılar önceliklerine bağlı olarak – likidite, faiz oranı farkları (taşıma), istikrar ve/veya risk yönetimi arasında değişen – ilgili kriterlerde güçlü olan para birimlerine yönelebilirler.”

’Adım 4: Hedef para birimi tahsisi oluşturmak için zaman ufuklarını ölçeklendirin.’

UBS’in açıklamasına göre, her zaman ufkuna verilen ağırlık yaşa, gelecek planlarının netliğine ve miras hedeflerinin önemine bağlı olmalıdır. Genç bir kişi kısa vadeli ihtiyaçlara daha fazla odaklanabilir. Yaşlı yatırımcılar ise miras planlamasına daha çok yönelebilir.

’Adım 5: Gelir, iş varlıkları ve borçlar için ayarlama yapın.’

Rehbere göre, belirli bir para birimindeki gelecekteki gelir, o para birimindeki portföy riskini azaltabilir. Stratejistlerin açıkladığı gibi, borçlar ise uyumsuzluk risklerinden kaçınmak için dengeleyici bir tahsis gerektirebilir.

’Adım 6: “İçgüdüsel kontrol” yapın ve ayarlayın.’

UBS ayrıca, en büyük para birimi varlığında %20’lik bir değer kaybı simüle ederek varsayımları test etmeyi öneriyor. Sonuç duygusal veya finansal olarak rahatsız ediciyse, tahsisler revize edilmelidir.

Notta şu ifade yer alıyor: “Yatırımcıların finansal hedefleri ve psikolojik rahatlığıyla uyumlu bir denge elde etmek için ayarlamalar yapılabilir.”

’Adım 7: İdeal karışımınızı portföyünüze yansıtmak için adımlar atın.’

Son olarak, seçenekler arasında para birimi korumalı dengeli portföyler satın almaktan mevcut varlıkları yeniden dengelemeye kadar değişiklikler bulunuyor. Stratejistlere göre, daha sofistike yatırımcılar riskten korunma veya yapılandırılmış ürünleri kullanabilir.

“Boşluklar genellikle iki temel adımla kapatılabilir: ihtiyaç duyulan para birimlerinde yüksek kaliteli sabit getirili varlıklar satın alın” veya mevcut hisse senedi riskini koruyun.

Yatırımcılar ayrıca yapılandırılmış çözümleri de düşünebilir. Ancak UBS, bunların kaldıraç ve potansiyel teminat tamamlama çağrıları gibi riskler taşıdığını belirtiyor.

Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.